农行厦门分行：深化警银协作，筑牢反诈防线

人民网厦门8月13日电 (记者陈楚楚)作为厦门金融系统反诈主力军，中国农业银行厦门分行(以下简称“农行厦门分行”)在深化警银协同、构建受害者保护体系上积极探索实践。近日，厦门市公安局刑侦支队专门就该行在反诈工作中的突出贡献致表扬信，农行厦门分行安全保卫部总经理林志向在接受采访时，介绍了该行的反诈创新路径与实战成效。

“今年1月，全国打击治理电信网络诈骗工作视频会议锚定‘推动打击治理向纵深发展、坚决守护公民财产安全’的核心目标，为全国反诈工作指明方向。”林志向说，面对当下电诈犯罪组织形式集团化、犯罪形式复合化、诈骗手段迭代升级等新特点，单靠某一方力量难以根治，需要社会各界与政法机关形成合力，构建“全民反诈”格局。正是基于这样的认知，近年来，农行厦门分行在总行的指导支持下，积极与公安机关紧密携手，逐步探索出一套行之有效的受害者保护合作新机制。其中，“银安通”系统在这套机制中发挥了关键作用。

“通过‘银安通’系统，我们与公安机关实现了高风险交易信息的实时共享，构建起‘预警-研判-劝阻-止付’的闭环流程，提升反诈工作的精准度与时效性。”林志向介绍，例如在2024年底，该系统精准监测到某客户存在异常转账行为。经侦查中心迅速研判并推送线索，民警第一时间上门劝阻，成功帮助客户识破骗局，有效遏制了一起潜在的大额诈骗案件，避免了群众重大损失。这一案例正是印证该合作机制实战成效的生动体现。

追溯警银协作根基，林志向表示，早在2019年，该行联合厦门警方建成全国农行系统首个市级打击治理电信网络新型违法犯罪中心战略合作基地，开创“分行对接市局、支行联动分局、网点联通派出所”的三级联防模式。依托此架构，2023年以来，移送线索协助破获千万元级诈骗团伙，柜面成功堵截多笔异常取现并配合抓获涉案人员，警银合力持续增强；成功保护近七万疑似受害人，避免损失超亿元，返还近七百笔资金、追回损失近三千万元，获多方感谢信与锦旗。

为进一步提升预警精准度，农行厦门分行利用大数据、人工智能等先进技术，自主研发了“账户智能监测管控平台”。林志向介绍，该平台整合行内外多维度数据，构建起涉诈账户事前预警、事中拦截、事后处置的全流程防控体系，涉案账户预警率超90%，超七成高风险账户在警方介入前便能实现精准管控。数据显示，2021年以来，农行厦门分行个人涉案账户月均数降幅超60%，降幅稳居同业首位。“账户智能监测管控平台”先后获评“厦门市第三届金融科技优秀项目”“福建省‘支付卫闽 反诈同行’竞赛”第一名。

除了技术防控与警银联动，农行厦门分行还十分注重反诈宣传教育。该行创新“线上传播+线下渗透”宣传模式，反诈短视频获国家金融监督管理总局颁发奖项，进社区、企业、校园开展定制化宣传近千场，助力营造“全民反诈”浓厚氛围。​

谈及未来，林志向表示，农行厦门分行将深化前沿技术应用，推动“警银联合办公室”实体化运作，探索涉案资金快速返还机制，打造“15分钟反诈服务圈”，以金融担当护航平安厦门建设，为金融反诈提供经验。